Серпейка

Сегодня: 24 ноября 2017 г.

Тонировка и Ремонт Автостёкол Серпухов

Виды кредита

Виды кредита

Классический кредит наличными.

Первый вопрос, на который нам предстоит ответить, это какой кредит выгоднее. 
Кредит наличными выдается по всем правилам кредитования. Выбор кредита – это не только ваш выбор банка, но и оценка банком вашей платежеспособности. Срок рассмотрения кредита - как правило, от 3 до 7 дней. Здесь недостатком финансового продукта может послужить тот факт, что для решения срочных финансовых проблем такой заем не подходит. Классический заем рассчитан на капитальные траты, такие как капитальный ремонт или строительство, лечение или образование. Помимо времени рассмотрения заявки, банк попросит заемщика предоставить довольно обширный пакет документов, включающий документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика, а самое главное - его официальные доходы.

Часто обязательным требованием банков становится поручительство по кредиту или залог, особенно это свойственно займам на капитальные затраты. Поручителями могут стать родственники или любые другие люди, главное, чтобы по доходу они удовлетворяли требованиям банка, а формы обеспечения кредита были весомы – к примеру, автомобиль или ценные бумаги. В этом случае, у банка больше поводов принять положительное решение, а главным преимуществом такого пристрастного отношения к заемщику послужит стоимость кредита, которая будет тем ниже, чем лучше подтверждена Ваша платежеспособность и стабильный социальный статус. Еще одно преимущество «классики» - довольно крупная сумма займа.

Особенности кредитования под залог.

Крупные кредиты выдаются под залог. Чем большая сумма вам нужна, тем серьезнее должен быть перечень залогового имущества. Не секрет, что выбор ипотечного кредита для многих осложняется именно тем, что в залог банки просят саму квартиру. Однако, этот вопрос решается просто: в залог отдается квартира, которую вы приобретаете. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия при помощи финансовой поддержки банковских организаций, лучше заблаговременно найти жилье и подготовиться к покупке.

Следует понимать, что кредит в банке под залог – это не выдача банком денежной суммы в размере оценочной стоимости залогового имущества. Для того, чтоб подстраховаться от возможных колебаний рынка, банки занижают стоимость залогового имущества. В зависимости от состояния квартиры, ее стоимость может быть снижена на 20-50%, автомобиля - на 50%, слитков драгметаллов – на 20%.

Еще один момент - страхование. Чтобы взять кредит под залог, вы должны будете застраховать залоговое имущество, гарантировав, тем самым, банку его сохранность. Сумма страховки может составлять от 5 до 10% стоимости кредита, поэтому, совершая выбор банка для получения кредита, не забудьте уточнить этот момент.

В целом, банки более охотно принимают залог, чем поручительство, и если вы хотите взять кредит под залог, вы будете вознаграждены меньшей процентной ставкой по кредиту и гарантированно сможете взять большую сумму, нежели при кредите под поручительство.

Плюсы и минусы экспресс-кредитования.

кредитКредо этого кредитного продукта – «Срочно!». Как следует из названия такого кредита - наличность можно получить очень быстро, за 15 - 30 минут или 2-3 часа. Такие ссуды называются экспресс-кредитами, и выдаются, как правило, на самых демократичных условиях – без поручителей и лишних документов. Достаточным может оказаться паспорт и водительское удостоверение, иногда – справка о доходах, можно и не по форме 2НДФЛ. Никаких поручителей и залогового обеспечения по таким кредитам не подразумевается. Некоторые банки предлагают оформить анкету заемщика для рассмотрения возможности выдачи кредита в режиме on-line. Заполнив анкету на сайте, вы можете скоротать эти 30 минут в дороге до банка. Но подвох скрывается в стоимости кредита. Однако, если у заемщика имеется безупречная кредитная история или с банком-кредитором его связывают давние партнерские отношения (депозиты, счета), полная стоимость кредита может быть изменена в его пользу. У экспресс-кредитов есть и еще один недостаток – ограниченность суммы займа. Без скрупулезного подтверждения платежеспособности клиента банк может дать, как правило, не более 50 тысяч рублей. И все же, если у Вас есть хотя бы немного времени, специалисты рекомендуют оформить классический кредит без лишних переплат.

Скрытая угроза.

Если Вы выбрали подходящую кредитную программу, следует знать некоторые нюансы, которые могут повлиять на процесс кредитования и сделать его понятным и комфортным. Возможно, это покажется мелочами, но именно от них зависит многое, в том числе такие важные моменты, как размер выплат по кредиту и даже ваша кредитная история.

Банковские комиссии.

Нет ничего оригинального в том, что помимо процентов и основного долга, которые заемщик будет платить ежемесячно по кредиту, его ждут и другие дополнительные расходы – комиссии за выдачу кредита, взимаемые банкам. Дополнительные расходы по кредиту наличными могут включать:

     - Комиссию за выдачу кредита;

     - Комиссию за сопровождение или кассовое обслуживание ссудного счета

     - Иногда, комиссию за досрочное погашение кредита

     - Комиссию за снятие наличных в другом банке

Вследствие этого, стоимость кредита может существенно возрасти. Для того чтобы избежать этого и не оказаться в долговой «ловушке», стоит пристально изучить график платежей, рассчитанный на весь период кредитования, включающий абсолютно все Ваши будущие расходы и на основании этого решить, какой банк выбрать для кредита. График платежей по кредиту банк по закону обязан предоставить заемщику до заключения кредитного договора.

Валюта кредита.

При выборе удобной кредитной программы, важным становится выбор валюты, в которой вы получите кредитные средства. Здесь, как и в ипотечном кредитовании следует быть предельно внимательным и учитывать такие факторы, как инфляция, процентная ставка  по валютному кредиту, курсовая разница при возможной конвертации средств. Но, пожалуй, самым неожиданным здесь могут стать колебания курсов валют, прогнозировать которые с высокой точностью  эксперты не берутся. Если валюта, в которой Вы брали кредит, будет вести себя спокойно в течение срока кредитования, то банку Вы отдадите установленную изначально сумму, при другом сценарии роста или падении стоимости валюты размер кредита так же будет следовать за ним. Другими словами, элемент непредсказуемости – обязательная черта валютных кредитов. Однако валютные кредиты имеют более низкую процентную ставку, чем рублевые, поэтому в краткосрочной перспективе, валютный кредит может стать удобным финансовым инструментом. Эксперты рекомендуют брать кредит в той валюте, в которой вы получаете свой доход.